海嘯後退休規劃三部曲 — Windows Live

小蕙的个人资料THAT'S ME照片日志列表更多

< 上一页

7月8日

海嘯後退休規劃三部曲

海嘯後退休規劃3部曲
更新日期:2009/07/08

工商時報徐晨縈／台北報導　經過金融海嘯，打亂許多人的退休計畫，甚至不少銀髮退休群的退休金大縮水一半，而正在存退休金的中年人，還得重頭開始從零開始規劃。　儘管投資大眾對於安享退休大夢有所調整，資產管理公司再度捲土重來建立市場信心，市場法人認為，大海嘯過後，退休規劃仍不可荒廢，抓緊固定收益不能少、當前可以再積極點進入股市，及瞭解自己投資屬性三原則，讓退休金一點也不少。　儘管今年3月以來，全球股市有一大波段漲幅，但投資人明顯出現「一朝被蛇咬，十年怕草繩」的狀態，就算股市大漲，僅願意拿出2成進行資金或股票投資，讓銀行業者大喊生意難作。　永豐銀行個人金融事業群零售金處副總經理韓志宇表示，當前民眾仍將資產放在債券、定存或儲蓄險中，對大幅度加碼股票或基金市場仍有所卻步，這樣的情況還需經一、二年的心態調整。　在大海嘯之後，不少民眾對於退休規劃顯得保守，市場建議不妨可遵循三變奏曲，讓退休計畫延續。　一、正在存錢、擁有工作者的退休規劃：用時間換空間，再加碼新興市場，讓基金解套　因還有工作，有固定的收入來源，韓志宇建議，只要確認個人投資屬性，雖過去基金或股票買在高點，但根據過去歷史經驗，放長5至10年不變現，不但可以回本還會超越高點所買的成本，因此要以時間換取空間；更積極投資者可以再加碼新興市場基金，讓手中基金趁早解套。　二、快進入退休年齡的投資者：將股票資產逐漸轉移固定收益、定存　若距離預定退休年齡還有5年的時間，則建議改變投資策略，開始將手中資產轉移到固定收益商品上，包括債券和定存等，投資商品可以是房產、全球債券。　保德信投信認為，接近50歲的民眾，因快接近退休年齡，基金投資應放在全球債或組合型基金較為穩當。　三、已退休套牢族：抱牢固定收益資產　韓志宇建議，原本買很多股票或股票基金繼續被套牢的銀髮族，此時殺低轉進固定收益商品沒意義，若不急需用錢，就繼續抱著，等解套的一天，但若是體質很差的股票或基金，則建議出清，轉換標的。　另外，本身就擁有很多固定收益商品的投資者，這是最好的情況，若收益來源足夠支應每月生活開支，那麼可以撥出一小部分資金，進行較為積極的ETF或股票型基金，增加一點投資樂趣。

14:50 | 写入日志 | 財務風險安全規劃

评论

若要添加评论，请使用您的 Windows Live ID 登录（如果您使用过 Hotmail、Messenger 或 Xbox LIVE，您就拥有 Windows Live ID）。登录

还没有 Windows Live ID 吗？请注册

引用通告

此日志的引用通告 URL 是：

http://arielku0131.spaces.live.com/blog/cns!50BB541187627E02!15424.trak

引用此项的网络日志

无