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7月8日

自籌養老金掌握四原則

自籌養老金掌握4原則
更新日期:2009/07/06

中國時報陳怡慈／台北報導　銀領時代來臨，面對動輒百萬、千萬元計的退休金缺口，富邦人壽百萬圓桌終身會員謝佳芳建議掌握四原則，以替自己爭取活到八十歲的門票。　（一）養成良好記帳習慣：　規畫退休生活應從「了解自我需求，養成良好記帳習慣開始」。根據自己的消費習性及物價上漲率，應可估算出退休後首年度的「基本生活」及「品質生活」支出，再評估退休後的「預期餘命」及資金的「實質報酬率」，就可估算應準備的退休金總額。　（二）退休金的來源應以「固定收益」為規畫重點：　固定收益在社會保險方面包括：公保、勞保、國民年金，新制的勞工退休給付個人帳戶制雇主提撥六％。　商業保險部分包括：分紅保單及年金型保單，當客戶投保時可選擇投資標的在累積期慢慢產生績效，等到約定期滿時，保戶可選擇一次領回或分期領回，作為將來退休金規畫來源。　（三）股票投資比例為「一○○減去當事人的年齡」：　退休後「品質生活」需求可考慮以「風險性資產」來籌措，風險性資產的投資比重，取決於要達成退休目標的時間長短；時間越長越能承受較高風險，股票相關投資的比率也可以較高。在此提供一簡單法則，來決定股票相關投資比例，那就是以一○○減去當事人的年齡。例如：四十歲的人，可以投資股票型基金約六十％。　（四）付諸行動：　退休金投資計畫訂定後，即要有紀律的貫徹執行，不可以三心二意，同時配合理財顧問；定期審查投資標的，做必要之調整。如此，退休金規畫目標，即可水到渠成。

9:47 | 写入日志 | 財務風險安全規劃

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