別跟錢過不去！妨礙致富的10大盲點

文／楊淑娟

其實，你沒有你想像的那麼會理財。研究理財習慣的「行為投資學」愈來愈熱門，點出許多人們經常忽略、又阻礙致富的盲點。

理財、投資，應該是件理性的事。但是許多財務、投資專家與心理學家的研究卻發現，人們常常不自覺地跟自己的錢過不去！

研究這些理財習慣的行為投資學（behavior finance）愈來愈熱門，也點出許多人們忽略、卻足以妨礙致富的盲點：

1.風險性資產偏低

提倡理財教育的花旗銀行與法國Insead管理學院合作的調查發現，許多年輕人知道長期而言，時間、複利的威力可以增加投資報酬、降低風險，但當下卻因為怕損失，不敢輕易把資產投資在風險與報酬都較高的標的。

例如，如果有一盤丟銅板賭局，擲出正面可以贏兩百元，擲出反面則輸一百元。以機率計算，參加賭局的人平均每局可以贏五十元，幾乎穩賺不賠。

但是台灣四十歲以下的年輕人，卻平均要可以連擲六十四次，確保必是穩賺不賠，才敢參加賭局。

相比之下，超過五成的香港人只要可以擲一次，新加坡人只要可以連續丟十三次，就會冒險嘗試。

2.你沒有想像中的會存錢，強迫儲蓄效果大

學界著名的《經濟研究季刊》刊登一篇報告，讓銀行客戶選擇要固定在每個月的哪一天把固定金額的錢存入儲蓄帳戶，還是隨時要存多少都可以。

一年後發現，這些選擇強迫儲蓄計劃的人所存到的錢，比自己決定儲蓄時間與金額的人，多存到八一％的財富。

3.你的卡奴指數比你想像的高

行銷學者普烈雷克與賽門斯特針對麻省理工學院的企管碩士班學生進行一項實驗，問他們願意用現金還是信用卡、分別以多少錢購買ＮＢＡ籃球賽的門票。

結果發現，傾向付現的人只願意用二八．五美元購買門票；願意用信用卡的人卻願意花費六○．六元。兩相比較，信用卡使人多花了一一三％的消費金額。

顯然，理財顧問們要大家剪卡或出門只帶現金、不帶信用卡，不是沒有道理。

4.購買過多耐久財

Insead管理學院的教授華頓布洛克等人在香港進行一項實驗，要七十二名消費者在五個星期內記錄所有的消費行為，包括花了多少錢、購買哪些東西、用什麼方法支付，以及這是炫耀性消費還是必需品。

結果發現，在這總計兩千多件消費中，受試者在購買炫耀性與非必要性商品時會即時、或盡快付清；但在購買耐久的必需品時，卻容易用信用卡或申請貸款。

因為他們認為耐久財可以使用很久，值得先買下再慢慢付清，而容易淪入貸款陷阱。

5.花錢時，想想比例原則

大家都認為，賺愈多錢時，消費佔總收入的比例會下降，存下更高比例的薪資。

但實際上，很多人不知道，自己這麼想，卻不見得這麼做。

《消費者研究期刊》刊登一項研究，問大家如果收入是九千元港幣，分別願意花多少錢在飲食、娛樂與購物。

接著再問，如果收入是五百元與十六．二萬元，又分別願意花多少錢在上述消費。

結果發現，收入愈高，薪水用於消費的比例愈高。人們只注意到名目薪水的提升，可以花更多錢，卻沒有去計算，薪水中用於每一項消費的比例為何。

6.過度自信

摩根富林明資產管理在一項財富趨勢研討會中，也提出不少人們在投資方面的盲點。

例如，人們常常高估自己的能力與見識，認為自己比較會選股、操盤，結果反而頻繁地轉手買賣股票、並且傾向投資高風險股票或投資過度集中。

同樣的是，瑞典的研究調查發現，有高達八一％的創業者認為，他們的生意一定會成功。

7.不願面對錯誤

摩根富林明統計指出，有八成的投資人在需要現金時，會選擇賣掉已經賺錢的股票，留下賠錢的投資。

但是企業經營時，卻往往會留下有利潤的部門，結束虧損的業務，未來才能繼續產生收益。

所以散戶們應該重新思考投資哲學，不要再不願認賠殺出、抱著慘跌的基金或股票，期待它有一天會回春。

8.用不相關的資訊來做投資決策

貝萊德證券投顧董事長張凌雲發現，人們常受制過去的經驗或想法，而用偏誤的資訊來分析未來與決定投資相關事宜。

例如，不少人擔心美國景氣走緩，而不敢投資美國股票。但近幾年的經驗顯示，股價的走勢跟企業獲利的關聯較大，不管美國景氣如何，許多美國企業都在新興市場賺了大錢。

如果執著於以往的舊觀念，就會與財富擦身而過。

9.羊群效應

摩根富林明的財富報告還指出，不少散戶都有相同的毛病，放棄基本面而隨波逐流。結果，常常買在高點、賣在低點。

例如，在歐元剛上路那一段時間，不少投資人都盲從買入歐元、歐洲基金，結果歐元一上路，匯率就不斷下滑，當年，歐洲基金最後也多半以賠錢收場。

同樣的是前年日股大漲，結果許多投資人在去年搶進。沒想到，去年日本反而是亞洲漲幅最小的股市之一。

10.說得一口好財

匯豐中華投信基金經理人黃時彥指出，投資最重要的就是要採取行動。

他發現不少人勤於吸收、學習財經與理財相關資訊，也知道在什麼時候該投資在哪些市場，卻因為忙碌、行情前景不確定或害怕風險，遲遲不敢出手，錯失不少財富。

要克服這種盲點，最簡單的方法就是定期定額，強迫投資。

甚至，更積極的方法是，在每年的第二季與第三季都選一天購買看好的市場基金。因為根據統計，每年的第二季與第三季，許多市場多半都會出現盤整，是投入的好時機。

有時候 就是發生了什麼事  才會看見 真正的朋友

而我看見 我的公司團隊雖大至近兩百人 

但是 有些事情我看到大家的善良 和熱心

希望你好  真的

002的團隊就是希望大家都一起好 一起向上衝

所以 002的團隊 還是有很多人 很關心 祝福你 希望你好

 

給2006年的哲蕙

很開心 今年才剛開始  我就有了啟發

2006年的哲蕙 我知道你會替我開心 因為 你看見我進步了

 

工作不談 因為我知道這是你早就預期得到的

而思維呢? 最近 也許我想我把心裡一些問題 找出了答案 也許 這叫做成長^^

 

記得嗎 過去的我們 練習愛自己 後來 妳又練習情緒與想法的分野

我仍舊不停的向高處飛翔

 

我知道我總是不斷的付出

後來 我理解了  喜歡是不需要特別花心思的 就是很自然 很開心 所以才是真的喜歡

也許 只會發脾氣 只會承諾  這樣的抱怨與不體諒 我感受到的只有真實與自私    

2006年的哲蕙   今年 我找到生命的一些答案

也許哭泣不將在 因為我將跳脫這樣的世界^^

 

今天 我上台領獎~ 世界盃的第九名 ^^

我依稀記得剛進公司時  小潘感謝他的團隊 那時 我剛進來 ...小潘感謝團隊的努力 而我雖剛成為小潘團隊的一員  我卻不敢上去 因為 那時的我並尚未與我的夥伴們有共同努力的過程

這次 小潘 再次得到主管區第一名 他帶著他的爸爸媽媽 一同領取這樣的獎項 這次 我是這其中的一員 而且 我得獎ㄌ^^

 

昨天 我過去的同事因為看到我們去北海道的照片  才知道我們的團隊有多麼的年輕

是的  我們是TP002 ING最年輕的財務規劃顧問團隊

我們代表ING跳啦啦隊 我們也代表ING神的單位

我們全省主管區排名 前五名我們家就有三位主管 新人組前十名也佔有七位都是我們的成員

這就是我們

 

我每天經濟日報 每周商周 每月智富雜誌閱讀....

我們每天八點開始集訓上課 討論市場狀況

九點開會 我們針對每個客戶的需求協助他們做資產配置

網路打開 看的是最新股市狀況 讀的是國際市場狀況

 

我 是這樣努力的

請你為我們年輕有活力的團隊拍拍手

而我 會為支持我給我鼓勵的你們繼續努力^^

1月10日 其實我不敢回頭

我只是大步向前 我不敢回頭

 

謝謝你的出現

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

可是  岳  這段時間以來 我真的嚇壞了 

去年的你 一月八日出現 一月三十一日 陪我過生日

今年的你 一月八日出現 一月三十一日 不用了! 自然會有人真心想陪我過生日

也許 我找到答案

我生命課題的答案

找到ㄌ 也許我會更精彩 然後 我們各自過著各自的生活去ㄌ

也許今世我們相遇 下輩子就不需要了 因為我將找到生命課題的答案了  

哪天 我不再為你哭泣 就是我找到答案的時候了